Поручительство, предоставленное в обеспечение обязательств перед кредитными организациями

Деятельность регионального гарантийного центра (РГЦ) направлена на предоставление поручительств в обеспечение обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП), а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (самозанятых), перед финансовыми организациями (кредитные организации, лизинговые компании, микрофинансовые и иные организации, осуществляющие финансирование СМСП и самозанятых).

Поручительство – форма гарантийной поддержки, предоставляемой в виде обеспечения исполнения обязательств СМСП/самозанятых, основанных на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии, заключаемых с финансовыми организациями – партнерами РГЦ.

Действия для получения

Что необходимо сделать для получения поручительства:

• Подать заявку на получение заёмных средств в финансовую организацию, являющуюся партнером РГЦ;
• Финансовая организация рассмотрит заявку и при положительном решении направит в РГЦ необходимые документы;
• РГЦ рассмотрит заявку на поручительство и предоставит решение;
• Заключить трехсторонний договор поручительства и оплатить РГЦ вознаграждение за предоставленное поручительство.

Получатель поддержки

Субъекты малого и среднего предпринимательства Омской области, соответствующие следующим критериям:

• По состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы РФ, превышающая 50 тыс. рублей. Указанная информация может быть подтверждена кредитной или иной финансовой организацией;
• В отношении СМСП/самозанятого не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
• На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 месяцев.

Субъекты малого и среднего предпринимательства Омской области, соответствующие следующим требованиям:

• Зарегистрирован и (или) осуществляет свою деятельность на территории Омской области;
• Включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства согласно данных, публикуемых на официальном сайте ФНС России https://rmsp.nalog.ru
• Предоставил (предоставляет) обеспечение (в том числе имущество, приобретаемое на средства кредита/займа/лизинга) в размере не менее 30% от суммы обязательств СМСП в части возврата фактически полученной суммы финансирования; Для заявки, по которой размер поручительства не превышает 5 млн. рублей и если СМСП, сведения о котором впервые внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляет деятельность менее 1 года (является начинающим предпринимателем) на дату принятия РГЦ решения о предоставлении поручительства, то предоставление обеспечения (залога/гарантии) не требуется, если иное не предусмотрено внутренними регламентами финансовой организации;
• Соответствует иным требованиям, установленным законодательством.

Условия предоставления поручительства

Установлены следующие показатели по предоставлению поручительств:

• Максимальная сумма единовременно предоставляемого поручительства – не более 25 млн рублей;
• Гарантийный лимит на одного СМСП/самозанятого – не более 50 млн рублей (по всем договорам поручительства);
• На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 месяцев;
• Максимальный объем предоставляемого поручительства – не более 70% от суммы финансирования, при введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации – 80%;
• Максимальный срок предоставления поручительства – не более 5 лет. При финансировании СМСП/самозанятого на цели, связанные с приобретением основных средств (оборудование, транспорт, недвижимость и пр.), в качестве обеспечения по которым предоставляется залог недвижимого имущества в размере не менее 30% от суммы обязательств СМСП/самозанятого, максимальный срок действия поручительства РГЦ составляет 7 лет. При этом, объем предоставляемого поручительства не должен превышать 50% от суммы финансирования.

Вознаграждение за предоставление поручительства рассчитывается по формуле:

C = V * R / 100 * P / D

где:

• С – сумма вознаграждения (в рублях);
• V – объем (сумма) предоставляемого поручительства (в рублях);
• R – размер ставки вознаграждения (в % годовых);
• P – период использования поручительства РГЦ (в днях);
• D – действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

0,25% - СМСП является начинающим предпринимателем: осуществляет деятельность менее 1 года на дату принятия РГЦ решения о предоставлении поручительства, сведения о котором впервые внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;

0,50% - СМСП зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории моногорода (р.п. Красный Яр Любинского района Омской области); СМСП является начинающим предпринимателем (осуществляет деятельность менее 1 года на дату принятия Фондом решения о предоставлении поручительства, сведения о котором ранее вносились в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства); СМСП является субъектом социального предпринимательства; для самозанятых;

0,75% - по совместным сделкам с участием АО "Корпорация "МСП" ("Согарантия", "зонтичное" поручительство, Программа стимулирования кредитования СМСП), АО "МСП Банк", Фондом развития промышленности, МКК ОРФМСМСП; для участников программы льготного кредитования 1764;

1,00% - СМСП осуществляет деятельность в любых сферах, кроме торговли;

1,25% - СМСП осуществляет деятельность в сфере торговли.

Порядок оплаты вознаграждения:

• Единовременно, в срок не позднее 3 рабочих дней с даты заключения трехстороннего договора поручительства;
• По графику платежей (возможно предоставление рассрочки на срок не более 6 месяцев – при наличии такой возможности у партнера РГЦ).

Политика предоставления поручительств (редакция 5)

Размер ставок вознаграждения за предоставление поручительства

Перечень документов на поручительство (по кредитным договорам)

Расчет стоимости вознаграждения

Центр «Мой бизнес»

Адрес: г. Омск, проспект Комарова, 21 корпус 1, офисы 203-210.

Телефон: +7(3812)95-88-85 (приёмная управляющего Фондом поддержки предпринимательства Омской области), +7(3812)95-99-95 (центр "Мой Бизнес")

E-mail: f_com@fond-omsk.ru